FREENANCE(フリーナンス)とは?評判・仕組み、メリット・デメリットを解説【フリーランスのための保険と即日払いサービス】

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いつもお世話になっております。
うまづら社長(@umazura_ceo)です。

日本初のフリーランス(個人事業主)向けの保険・収納代行・即日払いサービスのフリーナンスをご存知でしょうか?

【FREENANCE】フリーナンスのうた30秒(フリープログラマー編・あんしん補償)

結論から先に書くと、フリーランス(個人事業主)ならフリーナンスに登録しておいて損はありません!

特に保険については無料なので業務保険などの入っていないのであれば絶対に登録しておいた方がお得です。

具体的には下記のサービスが利用できるフリーランス(個人事業主)にはありがたいサービスです。

  • 仕事での事故を最高5,000万円まで保証
  • 好きな名前で振込専用口座を無料開設
  • 報酬の即日払いサービスを利用できる

この記事は、フリーランス・個人事業主向けの損害賠償保険と収納代行・即日払いサービス「FREENANCE(フリーナンス)」の評判・仕組み、メリット・デメリットを解説していきます。

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  1. FREENANCE(フリーナンス)とは
  2. FREENANCE(フリーナンス)の特徴・メリット
    1. 仕事での事故や物損を保証してくれる「あんしん補償」
    2. 振り込み専用口座の開設が可能
    3. 急にお金が必要になった場合にも安心の「即日払い」
    4. ケガや病気で働けなった場合の補償
    5. 法人でも登録可能
  3. フリーナンスはなぜ無料?
  4. FREENANCE(フリーナンス)の評判・口コミ
    1. フリーランスになったら加入
    2. あんしん保証がすごい
    3. 屋号の口座が作れて便利
    4. 精神衛生上良い
    5. 手数料が高い
    6. FREENANCE(フリーナンス)利用者の声
  5. FREENANCE(フリーナンス)のデメリット
    1. 個人間の取引に利用することができない
    2. 振込専用口座から自由に引き出すことができない
    3. 取引額によっては請求書の登録が必要な場合がある
    4. 即日払いに手数料がかかる
    5. 審査に時間がかかる
  6. FREENANCE(フリーナンス)の「即日払い」の手数料は高い?
  7. フリーナンスの登録方法・使い方・ログイン方法
    1. フリーナンス公式サイトから登録
    2. 請求書の入金先をフリーナンス口座に変更
    3. 即日払いの申請をする(オプション)
  8. FREENANCE(フリーナンス)の審査
    1. フリーナンス会員登録時の審査
    2. 会員登録後に「即日払い」を利用する際の審査
  9. FREENANCE(フリーナンス)の与信スコア
    1. フリーナンス振込専用口座を利用する
    2. 与信タスクをクリアする
  10. 「FREENANCE(フリーナンス)」の運営会社情報
  11. まとめ

FREENANCE(フリーナンス)とは

FREENANCE(フリーナンス)とは

フリーナンスはフリーランス(個人事業主)のための損害賠償保険と収納代行・即日払いサービスです。

ネットによって誰でもフリーランス(個人事業主)として働くことができる時代に、フリーランスの保険やお金の問題をサポートするサービスとして2018年にリリースされました。

GMOグループであるGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しています。

フリーナンスの主なサービスは、仕事中の事故や納品物の欠陥などを最高5,000万円まで補償してくれる「あんしん補償」と請求書をフリーナンスが買取って最短即日で代金を払ってくれる「即日払い」の2つです。

FREENANCE(フリーナンス)の特徴・メリット

  • 仕事での事故や物損を保証してくれる「あんしん補償」
  • 振り込み専用口座の開設が可能
  • 急にお金が必要になった場合にも安心の「即日払い」
  • ケガや病気で働けなった場合の補償
  • 法人でも登録可能

仕事での事故や物損を保証してくれる「あんしん補償」

フリーナンスの最大のメリットがこちらです。

フリーランスの仕事での事故や物損は基本事故責任となっており誰も守ってくれません。

フリーナンスでは無料で口座を開設するだけで、フリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。

事故や物損だけでなく、情報漏洩や著作権侵害なども補償の対象となっています。

最高5,000万円
業務遂行中の事故
陸上競技をドローン撮影中、突風により操縦不能に陥り、選手に怪我をさせてしまった。
仕事の結果の事故
市の依頼で作成したゆるキャラのきぐるみの設計上のミスにより中の人が酸欠状態で病院に運ばれた。

最高500万円
受託物の事故
写真撮影用に預かっていた新製品の模型を、アシスタントが転んで壊してしまった。
情報漏えい
業務に使用するパソコンがウィルスに感染し、企業情報が漏えいし、発注者に営業損失が発生した。
著作権侵害
発注者へ納品した成果物が第三者の盗用にあたるとされ、第三者から損害賠償請求を受けた
納品物の瑕疵
納品したシステムに不具合が生じ、システムの使用不能期間の代替手段に要する費用が発注者に発生した。
納期遅延
職場が罹災し、納期に間に合わなかったため、発注者から損害賠償請求を受けた。

受け取り限度額

「あんしん補償」の受け取り限度額は下記となっています。自己負担額は一切必要ありません。

保証内容1事故あたりの
補償限度額
期間中の限度額 
業務遂行中の補償5,000万円なし
仕事の結果(PL責任)の補償5,000万円5億円
受託財物の補償500万円5億円
業務過誤の補償500万円5億円

振り込み専用口座の開設が可能

フリーナンスでは仕事用の振込専用口座を開設することができます。

屋号やペンネームなどの名義でも口座が作れ、利用料も手数料も無料となっています。

振り込み専用口座のポイント
  • あなたの名前で口座開設
  • 屋号(ペンネームを含む)も使える※1
  • 利用料・振込手数料無料
  • 報酬の振込は毎週1回※2

※1 個人事業主開業届の写しの提出が必要
※2 GMOあおぞらネット銀行の場合は毎日振替可能

個人や小規模への発注をためらう企業は少なくありません。振込先をフリーナンスの振込専用口座にすることによって以下のメリットがあります。

振り込み専用口座のメリット
  • 審査があるため反社会的勢力データベースに掲載されていないことを証明できる
  • 万が一の場合にもあんしん補償によって発注先企業も守られる
  • フリーナンスの即日払いが利用できる

急にお金が必要になった場合にも安心の「即日払い」

フリーナンスに登録すると、クライアントや発注者にかわって支払われる予定の収益を最短即日で振り込んでもらえます。

フリーランス(個人事業主)にとってお金の悩みは深刻です。

クライアントによって支払いサイクルがばらばらなので「急にお金が必要になった」「次の仕入れをするお金が欲しい」などお金の悩みは常につきまとう問題です。

フリーナンスの即日払いサービスを利用すればこのような悩みを解決できます。

即日払いサービスのポイント
  • 手数料は3~10%
  • 手数料は与信スコアによって決まる
  • 取引可能額は1万円~1,000万円
  • 取引先には知られない

フリーナンス即日払いの仕組み

フリーナンス即日払いの仕組み

フリーナンスの即日払い利用の流れは下記となっています。

①フリーナンス専用口座を振込先にした請求書を請求

②フリーナンスに即日払いを申請

③審査後にフリーナンスから個人口座へ即日支払い

④取引先が期日までにフリーナンス口座に入金

フリーナンスの即日払いの仕組みはファクタリングサービスと呼ばれるものです。

ファクタリングサービスとは、将来的に入ってくる企業の収入(売掛金や手形など)を買い取って現金化して貰えるサービスのことです。

フリーナンスの場合、請求書が将来的に入ってくる企業の収入にあたります。

ケガや病気で働けなった場合の補償

2020年8月7日より「あんしん補償」に加えて、病気やケガによる就業不能に備えた所得補償サービス『あんしん補償プラス』の提供を開始しました。

フリーナンスの会員であれば、個人加入時よりも約6割低い掛金で加入することができます。

最長1年間の補償
ケガや病気で働けなくなった場合、あらかじめお申込みいただいた金額を最長1年間、保険金として受け取れます。

24時間・365日補償
仕事中だけでなく、日常生活や旅行中のケガ・病気にいたるまで国内・海外を問わず24時間・365日補償されます。

天災によるケガも補償
国内・海外を問わず、地震・噴火・津波など天災によるケガで働けなくなった場合にも保険金が支払われます。

あんしん補償プラスの価格比較

料金と割引率フリーナンス
あんしん補償プラス
団体F(例)
団体加入費(年額)3,000円10,000円
団体割引率60%44%
月々の保険料1,770円2,310円
年間支払い総額24,240円37,720円

法人でも登録可能

フリーナンスということでフリーランス(個人事業主)専門のサービスと思いがちですが法人でも登録することが可能です。

「即日払い」や「あんしん補償」もフリーランス(個人事業主)と同様に利用できます。

登録方法もほとんど変わりませんが法人向けの書類が登録時に必要となります。

  • 登記簿謄本
  • 代表者の写真付き身分証明書

フリーナンスはなぜ無料?

フリーナンスの損害賠償保険「あんしん補償」は、無料で口座を開設するだけで自動付帯されます。

つまり、無料で仕事中の事故や物損を保証して貰えます。

フリーナンスはなぜ無料でこのようなサービスが可能なのでしょうか?

答えは、フリーナンスのビジネスモデルにあります。

フリーナンスを利用した時に発生する料金は、即日払いサービスの手数料(3~10%)です。

即日払いサービスと保険サービスである「あんしん補償」を比較すると使われる頻度は圧倒的に即日払いサービスです。基本的に保険というものは何かあった時に支払われるものですが、その何かはそうそう起こるものではありません。

フリーナンスは手数料で稼ぎ、その収益の中から保険料を支払っているため無料で提供できているのです。

FREENANCE(フリーナンス)の評判・口コミ

フリーランスになったら加入

あんしん保証がすごい

屋号の口座が作れて便利

精神衛生上良い

手数料が高い

FREENANCE(フリーナンス)利用者の声

即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています

FREENANCEのおかげで社会的な信用が上がり、大きな案件を受託できるようになりました。クリエイターとの信頼関係の持続にも役立っています。

Webディレクター
フリーランス歴 15年

FREENANCE(フリーナンス)

金銭面の不安が減ることは、フリーランスの仕事にとても良い影響を与えると思います。

人材コンサルタントは候補者の悩みに耳を傾ける立場でもあるので、私自身が不安を抱えているのはよくないですからね。FREENANCEのおかげで気持ちに余裕ができたことは、仕事をする上で大きなメリットです。

アパレル専門人材紹介キャリアコンサルタント
フリーランス歴 3年

FREENANCE(フリーナンス)

「事故の補償だけでなく、丁寧にアドバイスをしてもらえたことも嬉しかったです」

何かトラブルがあったときに、フリーランスはすぐに相談できる仲間がいないことも多いですよね。保険会社の方にアドバイスをもらったり不安に感じていることを聞いていただけたりして、とても心強いと感じました。

デザイナー
フリーランス歴 7年

FREENANCE(フリーナンス)

FREENANCE(フリーナンス)のデメリット

  • 個人間の取引に利用することができない
  • 振込専用口座から自由に引き出すことができない
  • 取引額によっては請求書の登録が必要な場合がある
  • 即日払いに手数料がかかる
  • 審査に時間がかかる

個人間の取引に利用することができない

フリーナンスのサービスは法人の取引専用となっています。

個人間のお金のやり取りに使うことはできません。

例えば同じフリーランスの方と取引する場合には利用できないので注意が必要です。

振込専用口座から自由に引き出すことができない

振込専用口座に振り込まれた売上は自由に引き出すことができません。毎週1回(金曜日)指定の口座に振り込まれます。

振込先の口座を同じGMOグループのGMOあおぞらネット銀行にすれば毎日振替することが可能となります。

取引額によっては請求書の登録が必要な場合がある

基本的にフリーナンス専用口座に入金があっても請求書を登録する必要はありませんが、イレギュラーな大金の入金があった場合に、確認のため請求書の登録が必要な場合があります。

登録確認が終わるまで入金が見送られます。

即日払いに手数料がかかる

「即日払い」を利用する場合、与信スコアによって3~10%手数料が発生します。

フリーナンスのビジネスモデルがこの手数料にあるのでどうしようもありませんが、この手数料を高いと感じるのであればデメリットとなります。

審査に時間がかかる

フリーナンスの登録審査には2週間程度が必要でした。身分証情報・登録情報の差異確認、反社会データベースでの信用調査があったからです。

しかし、2019年12月に会員登録の本人確認に『eKYC』を導入し最短3時間で会員登録が可能になりました。

FREENANCE(フリーナンス)の「即日払い」の手数料は高い?

請求書買取型のファクタリングサービスの手数料一覧をまとめてみました。FREENANCE(フリーナンス)の手数料は業界の相場から比較すると格安のサービスと言えます。

また、FREENANCE(フリーナンス)以外のサービスはファクタリングサービスに特化しており、「あんしん補償」のような保険サービスはついていません。

サービス名手数料
FREENANCE(フリーナンス)3~10%
OLTA(オルタ)2~9%
請求書先払い3~10%
トップ・マネジメント/ファクタリング3.5~12.5%
nugget(ナゲット)10%
yup(ヤップ)先払い10%

フリーナンスの登録方法・使い方・ログイン方法

フリーナンスの使い方は簡単です。

公式サイトから登録を行い審査に通過すれば、専用のフリーナンス口座が開設されます。

あとは、請求書の入金先をフリーナンス口座に変更するだけで、フリーナンスのサービスが適用されます。

即時払いはオプションとなっているので必要があれば申請します。

フリーナンス公式サイトから会員登録

②請求書の入金先をフリーナンス口座に変更

③即日払いの申請をする(オプション)

フリーナンス公式サイトから登録

フリーナンス公式サイトにアクセスして会員登録を行います。

フリーナンス公式サイトから登録

会員登録はメールアドレスかソーシャルアカウント(Facebook・Google)を利用できます。

フリーナンス-メールアドレス登録

登録したメールアドレス宛に送信されてくるメール経由で必要情報を入力して、写真付き身分証明書を登録するとフリーナンスの審査に入ります。

審査は本人確認に『eKYC』を導入しており最短3時間で会員登録は完了します。

請求書の入金先をフリーナンス口座に変更

審査に通過すると振込専用のフリーナンス口座が開設されます。

取引先に送っている請求書の入金先をフリーナンス口座に変更して、入金をフリーナンス口座経由にすることでフリーナンスのサービスが適用されます。

フリーナンス口座の利用イメージ
  • 「あんしん補償」の適用
  • 「即日払い」の審査がスムーズになる
  • 「即日払い」の手数料が安くなる

即日払いの申請をする(オプション)

即日払いはオプションサービスとなっているので必要があれば申請します。即日払いの申請時も審査が必要になります。

FREENANCE(フリーナンス)の審査

フリーナンスの審査には2種類があります。

  1. フリーナンス会員登録時の審査
  2. 会員登録後に「即日払い」を利用する際の審査

フリーナンス会員登録時の審査

フリーナンスの会員登録時の審査は、電子本人確認システム『eKYC』を導入したことにより大幅に時間が短縮されました。

①フリーナンス公式サイトより会員登録

②電話番号認証

③利用者情報を入力

④口座情報を入力

⑤写真付き身分証明書を登録

⑥フリーナンスの審査

⑦フリーナンス会員登録完了

登録できる身分証明書は下記となります。

  • 日本のパスポート(写真貼付面、所持人記載面)
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 住民基本台帳カード(顔写真ありのみ)
  • 運転経歴証明書

のいずれか

会員登録後に「即日払い」を利用する際の審査

①フリーナンス振込専用口座記載の請求書をクライアントに送付

②会員ページから請求書を登録

③エビデンス登録

④フリーナンスの審査

⑤即日払い完了

登録するエビデンス情報は下記となります。

  • 現在の住所が確認できる公共料金の請求書や領収書1点
  • 銀行口座の入出金履歴を3ヶ月分以上(6ヶ月推奨)
  • 請求書の送付を示すエビデンス
  • 請求書の受領済みを示すエビデンス
  • 納品物や契約書などの情報

守秘義務などがある場合は問題のある部分を黒塗りにするなどの対応で問題ありません。

FREENANCE(フリーナンス)の与信スコア

フリーナンスの「即日払い」の手数料(3~10%)は与信スコアによって決まります。与信スコアが高くなればなるほど手数料は安くなります。

与信スコアを上げる具体的な方法は下記となります。

フリーナンス振込専用口座を利用する

フリーナンスの振込専用口座にクライアントからの入金があればあるほど与信スコアは上がっていきます。

収納代行サービスや即日払いで振込専用口座を使い続けることが与信スコアを上げる最も確実な方法です。

与信タスクをクリアする

会員ページ内にある与信タスクをクリアすることでも与信スコアを上げることができます。

  • フリーランス事務局からの電話インタビュー(所要時間15分程度)を受ける
  • Googleやfacebookなど、SNSアカウントとアカウントを連携
  • Moneytree、freee、Misocaなどのクラウドサービスと連携
  • 確定申告書類、課税証明書、住民税納付書などの収入証明書類を提出

「FREENANCE(フリーナンス)」の運営会社情報

会社名
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
(英文表記:GMO Creators Network, Inc.)
設立日
2002年4月
会社所在地
【本社】
〒150-8512
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
【福岡オフィス】
〒810-0001
福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
事業内容
フリーランス向け金融支援サービス
資本金
9,165万円(2020年4月現在)
役員構成
取締役会長 佐藤 健太郎
代表取締役社長 伊藤 毅
取締役 星 隼人
取締役 五十島 啓人
監査役 野上 真穂
株主構成
GMOペパボ株式会社
GMOインターネット 株式会社
学校法人 早稲田大学
株式会社アクシス・ワン(第一交通産業グループ)
金田直己事務所 株式会社
取引銀行
GMOあおぞらネット銀行 本店
三菱UFJ銀行 渋谷支店

まとめ

フリーランス・個人事業主向けの損害賠償保険と収納代行・即日払いサービス「FREENANCE(フリーナンス)」の評判・仕組み、メリット・デメリットを解説しました。

フリーナンスは、即日払いサービスを利用する場合には手数料が発生しますが、それ以外のデメリットはほとんどありません。

即日払いサービスもいざという時に使えばいいだけなので、登録しておいても全く損はしません。

フリーランス・個人事業主の方は絶対に口座を作っておくべきです。

  • 急にお金が必要になった場合にも安心の即日払い
  • 仕事での事故や物損を保証してくれる
  • 振り込み専用口座の開設が可能
  • ケガや病気で働けなった場合の補償
  • 法人でも登録可能

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